Das Wichtigste zusammengefasst
- Die meisten Versicherer bieten keine spezielle Kfz-Versicherung für Studenten an. Ein Studentenrabatt bedeutet auch nicht, dass die Versicherung tatsächlich günstiger ist, als bei anderen Anbietern ohne Studentenrabatt.
- Welche Kfz-Versicherung sich für Studenten lohnt, hängt unter anderem vom Wert des Fahrzeugs ab. Kfz-Haftpflicht ist für alle vorgeschrieben, die in Deutschland ein Auto anmelden – auch für Studierende. Schäden am eigenen Pkw deckt eine Vollkasko oder Teilkasko ab.
- Wer im Studium keine eigene Kfz-Versicherung abschließen will, kann sein Auto auf die Eltern anmelden und als Zweitwagen versichern. Mit der Zweitwagenregelung ist der Versicherungsbeitrag teilweise günstiger. Nachteil: Der Versicherer rechnet die unfallfreien Jahre den Eltern an – nicht der Person, die mit dem Auto fährt.
- Allianz Direct bietet keinen speziellen Studentenrabatt an. Trotzdem kann es sich lohnen, deinen Beitrag zu berechnen - es dauert nur 2 Minuten.
Was ist eine Kfz-Versicherung für Studenten?
Eine Kfz-Versicherung für Studenten ist ein Schutz, der dich bei einem Unfall oder bei Schäden an deinem Auto finanziell absichert. Eine gesonderte Autoversicherung für Studenten gibt es normalerweise nicht. Auch im Studium schließt du eine normale Kfz-Versicherung ab. Studentenrabatt oder spezielle Konditionen für Studierende sind je nach Anbieter möglich. Das bedeutet aber nicht, dass die Versicherung mit Rabatt günstiger ist, als bei einem anderen Anbieter ohne Rabatt.
Was beinhaltet eine Kfz-Versicherung für Studenten?
Je nach Versicherungsart beinhaltet eine Kfz-Versicherung für Studenten unterschiedliche Leistungen:
- Kfz-Haftpflicht: Ist für jedes Auto gesetzlich vorgeschrieben. Die Pflichtversicherung leistet Schadensersatz, wenn man mit dem Pkw fremdes Eigentum beschädigt oder jemanden verletzt. Ohne Haftpflichtversicherung kann man sein Auto nicht zulassen.
- Teilkasko: Kann je nach Anbieter bei Brand, Diebstahl, Glasbruch und Zusammenstoß mit Tieren (z. B. Wildunfall) einspringen. Versichert sind meist auch Schäden am Auto, die durch Naturgewalten wie Hagel oder Blitzschlag entstehen. Fährst du einen gut erhaltenen Gebrauchtwagen, kann eine Teilkasko sinnvoll sein.
- Vollkasko: Zusätzlich zu allen Teilkasko-Leistungen deckt die Vollkasko selbst verschuldete Schäden am eigenen Auto ab. Sie kann sich vor allem für Neuwagen und junge Gebrauchtfahrzeuge lohnen.
Was passiert mit der Kfz-Versicherung, wenn man nicht mehr studiert?
Mit dem Ende der Universitätszeit passen viele Kfz-Versicherer die Vertragsbedingungen an. Dann kann bei der Kfz-Versicherung der Studentenrabatt wegfallen. Aber: Anbieter sind verpflichtet, die versicherte Person über Vertragsanpassungen zu informieren. Kommt es zu einer Beitragserhöhung, kann man die Kfz-Versicherung wechseln.
Wann lohnt sich eine Kfz-Versicherung für Studenten?
Eine Kfz-Versicherung ist für Studenten die ein eigenes Auto haben nicht nur sinnvoll, sondern verpflichtend. Ohne Kfz-Haftpflicht darf kein Fahrzeug auf die Straße. Wenn man Schäden am eigenen Pkw nicht selbst zahlen will, lohnt sich zusätzlich eine Vollkasko oder Teilkasko.
Welche Alternativen gibt es zur Kfz-Versicherung für Studenten?
Wer während des Studiums keine eigene Kfz-Versicherung abschließen will, kann sein Auto auf seine Eltern anmelden. Sprich: Kfz-Zulassung und Versicherung laufen über Mutter oder Vater.
Oder man nutzt die Zweitwagenregelung. Zum Beispiel kann die Mutter das Auto ihres Kindes, das in einer anderen Stadt studiert, als Zweitwagen versichern. Dafür schließt sie bei dem Anbieter, bei dem ihr eigenes Auto versichert ist, einen Vertrag für das Auto des Studenten ab. Der Beitrag für den Zweitwagen ist manchmal günstiger, als wenn der Student eine eigene Autoversicherung abschließen würde.
Kfz-Versicherung abschließen: Was du als Student beachten solltest
Bei der Autoversicherung für Studenten gibt es große Preisunterschiede. Deswegen kann es Sinn machen, mehrere Anbieter zu vergleichen.
Außerdem geht es nicht nur um eine möglichst günstige Autoversicherung. Sehr wichtig ist, dass der Schutz zu Pkw und Fahrverhalten passt.
Welche Unterlagen braucht man als Student für den Abschluss einer Kfz-Versicherung?
Du willst während des Studiums eine Kfz-Versicherung abschließen? Dafür braucht der Versicherer einige Angaben und Dokumente von dir. Meistens sind folgende Infos notwendig, um den Versicherungsantrag zu stellen:
- Zulassungsbescheinigung Teil 1 und Teil 2 (früher: Fahrzeugschein und Fahrzeugbrief)
- Kennzeichennummer des Autos
- Monat und Jahr der Erstzulassung
- Wohnort bzw. Postleitzahl der versicherten Person
- Versicherungsart (Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko)
- Versicherungsbeginn
- Voraussichtliche Kilometerleistung pro Jahr
- Bisherige Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
Autoversicherung abschließen: Wie geht das als Student?
Bei vielen Versicherungsgesellschaften kannst du die Autoversicherung online abschließen. So gehst du Schritt für Schritt vor:
- Beitrag online berechnen
- Versicherungspaket wählen
- Fahrzeug-Identifikationsnummer (FIN) des Pkw und persönliche Daten angeben
- Falls du schon versichert warst: Angaben zur vorherigen Kfz-Versicherung machen
- Antrag per Mausklick abschicken
Sobald dir die eVB-Nummer vorliegt, kannst du dein Auto anmelden.
Wie kann man bei der Autoversicherung für Studenten sparen?
Wer studiert, hat eine Fahrerlaubnis normalerweise noch nicht lange und zahlt deswegen höhere Versicherungsbeiträge. Denn wegen des erhöhten Unfallrisikos wird bei der Autoversicherung für Fahranfänger oft ein Risikozuschlag berechnet. Trotzdem gibt es verschiedene Möglichkeiten, eine günstige Kfz-Versicherung für Studenten abzuschließen.
Welche Faktoren beeinflussen die Versicherungskosten für Studenten?
Die Kosten einer Kfz-Versicherung für Studenten hängen von mehreren Faktoren ab. Die wichtigsten sind:
- Versicherungsart: Kfz-Haftpflicht ist normalerweise am günstigsten. Mit Teil- und Vollkasko kostet es etwas mehr, bietet aber auch besseren Schutz.
- Selbstbeteiligung : Wer sich bei Kaskoschäden an den Reparaturkosten beteiligt (z. B. mit 150 Euro bei Teilkasko), zahlt weniger für seine Teil- oder Vollkasko
- Alter der versicherten Person: Geübte Autofahrer zahlen meistens günstigere Beiträge als Fahranfänger. Der Grund: Statistisch gesehen bedeutet mehr Praxiserfahrung am Steuer ein geringeres Unfallrisiko.
- Fahrerkreis: Nutzen nur du oder dein Partner bzw. deine Partnerin den Pkw, sind die Versicherungskosten oft am günstigsten.
- Regionalklasse: Spiegelt das Schadensrisiko des Bezirks wider, in dem dein Auto angemeldet ist. Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger ist die Kfz-Versicherung.
- Schadenfreiheitsklasse: Mit jedem unfallfreien Jahr stuft dich dein Versicherer in eine bessere SF-Klasse ein. Eine hohe SF-Klasse bedeutet günstigere Beiträge.
- Typklasse: Anhand ihres Schadensrisikos stuft der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) alle Automodelle in Typklassen ein. Je niedriger die Typklasse, desto weniger kostet die Versicherung für das Pkw-Modell.
Bekommt man bei der Kfz-Versicherung Studentenrabatt?
Die meisten Autoversicherungen bieten keinen Studentenrabatt an. Trotzdem kannst du als Student bei der Kfz-Versicherung sparen:
- Begleitetes Fahren: Wenn du mit 17 Jahren den Führerschein machst und mit einer Begleitperson erste Fahrpraxis sammelst, zahlst du oft geringere Beiträge. Viele Anbieter gewähren bei der Kfz-Versicherung für begleitetes Fahren Rabatt.
- Auto als Zweitwagen versichern: Eltern können das Fahrzeug ihres Kindes als Zweitwagen beim Versicherer anmelden, bei dem sie schon ein Kfz versichert haben. Bei der Kfz-Versicherung über die Eltern können die Beiträge manchmal günstiger sein, als bei einer eigenen Autoversicherung für Studenten.
Auto über Eltern versichern: Nachteile
Nachteil der Zweitwagenregelung: Die unfallfreien Jahre werden den Eltern angerechnet. Wer sein Auto während des Studiums über seine Eltern versichert, sammelt also keine SF-Klassen.
