Private Haftpflicht­versicherung

Was ist eine private Haftpflicht­versicherung?

Eine private Haftpflichtversicherung sichert dich gegen die Ansprüche Dritter ab, bei denen du einen Schaden verursacht hast. Dabei ist es nicht wichtig, ob du grob fahrlässig gehandelt hast oder ob es einfach ein reiner Unfall war. 

Die Privathaftpflicht zahlt dann entweder die Kosten für Sach-, Personen- oder Vermögensschäden oder wehrt die Ansprüche ab, falls sie ungerechtfertigt sind.

Sach- und Personenschäden können leicht in die Millionen gehen. Daher führt ein Schadensfall ohne eine private Haftpflichtversicherung oft in den finanziellen Ruin. Eine Privathaftpflicht verhindert diese katastrophalen Konsequenzen – und das schon zu einem sehr geringen monatlichen Betrag.

Was deckt die private Haftpflicht­versicherung ab?

Die Deckungssumme gibt die maximale Leistung im Schadensfall an. Die üblichen kleinen Schäden im Haushalt bei Freunden reizen diese Maximalsumme natürlich nicht aus. Sollte aber zum Beispiel aufgrund deines Verschuldens ein ganzes Haus abbrennen, wirst du die Nützlichkeit einer hohen Deckungssumme erkennen. Die Deckungssumme der privaten Haftpflichtversicherung bei der Allianz Direct beträgt 50 Mio. Euro.

Die private Haftpflichtversicherung enthält den grundlegenden Schutz vor den finanziellen Folgen von Personen-, Sach- oder Vermögensschäden. Dazu gehören auch:

• Schäden an der Mietsache, also beispielsweise an der vom Vermieter gestellten Einbauküche. 
• Schäden, die durch den Gebrauch nicht versicherungspflichtiger Fahrzeuge entstehen, also zum Beispiel Fahrrädern. Für Kraftfahrzeuge hingegen greift die Kfz-Haftpflicht.

Unsere private Haftpflichtversicherung zahlt nicht nur im Schadensfall, sondern wehrt auch unberechtigte Forderungen gegen dich ab. Sollte dich also jemand zu Unrecht beschuldigen und Schadenersatz fordern, helfen wir dir bei der Abwehr – notfalls sogar vor Gericht.

Für wen ist eine private Haftpflicht­versicherung sinnvoll?

Grundsätzlich ist die private Haftpflichtversicherung für jeden Bürger ratsam. Eine kleine Unachtsamkeit mit weitreichenden Folgen kann jedem passieren und der finanzielle Schaden kann enorm sein. 

Lohnt eine Haftpflicht­versicherung für Studenten?

Viele Studenten sind bereits über die Privathaftpflicht der Eltern mitversichert. Diese gilt nämlich während des Erststudiums oder der Erstausbildung auch dann, wenn die Studenten nicht mehr bei ihren Eltern wohnen.

Eine eigene private Haftpflichtversicherung brauchen Studenten nur dann, wenn sie ein bestimmtes, vertraglich vereinbartes Alter überschritten haben. Oft liegt dieses bei 25 Jahren.

Ist eine private Haftpflicht­versicherung verpflichtend?

Anders als bei der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht ist die Privathaftpflicht freiwillig. Trotzdem wird empfohlen, eine private Haftpflicht abzuschließen.

Der Grund für das Missverständnis, dass eine Haftpflichtversicherung Pflicht sei, liegt im Wortbestandteil „Pflicht“ begründet. Im Kontext der Haftpflicht bezieht sich das Wort Pflicht jedoch allein auf die gesetzliche Verpflichtung für einen verursachten Schaden einzustehen. Mit der Pflicht, sich mit einer privaten Haftpflichtversicherung zu versichern, hat dies nichts zu tun.

Wann zahlt die private Haftpflicht­versicherung?

Grundsätzlich kommt deine Privathaftpflicht bei Sach- und Personenschäden sowie bei Vermögensschäden auf. Es ist wichtig, diese drei Fälle zu trennen und die Unterschiede zu kennen.

Sachschäden

Bei einem Sachschaden wird eine konkrete Sache, also meist ein Gegenstand, beschädigt. Ganz klassisch sind kleinere Sachschäden, die im privaten Umfeld recht häufig entstehen. Doch auch weitaus teurere Sachschäden sind denkbar. Hier eine kleine Auswahl:

• Du kippst unbeabsichtigt beim gemeinsamen Fußballschauen ein Bier über das Smartphone deines Freundes. Es geht kaputt, der Schaden beträgt etwa 500 Euro.
• Du leihst dir den neuen Laptop von einem Bekannten und machst diesen aus Versehen kaputt. Der Schaden beträgt knapp 2000 Euro.
• Du verursachst mit dem Fahrrad einen Unfall mit einem Motorrad. Euch beiden passiert zum Glück nichts, doch das Motorrad ist komplett hin. Schaden: 30.000 Euro.

Personenschäden

Bei Personenschäden wird analog zu den Sachschäden eine Person an Körper und Gesundheit geschädigt. Durch Arztkosten, Schmerzensgeld und Folgekosten sind die Schadenersatzansprüche hier oft viel höher, wie dir unsere Beispiele zeigen:

• Du passt beim Fußballschauen zwar mit dem Bier auf, triffst aber beim Jubeln den Kiefer deines Freundes. Die Kosten für den Zahnersatz belaufen sich auf rund 4.000 Euro.
• Du machst den Laptop deines Kollegen kaputt, indem du ihn auf dessen Fuß fallen lässt. Zum Sachschaden kommen noch einige Tausend Euro Arztkosten und Schmerzensgeld.
• Bei deinem Unfall mit dem Motorradfahrer geht nicht nur dessen Motorrad zu Bruch, sondern auch sein Oberschenkel. Die komplizierte Behandlung kostet einen hohen fünfstelligen Betrag. Hinzu kommen Kosten für Reha und Physiotherapie.

Vermögensschäden

Vermögensschäden kommen bei einer privaten Haftpflichtversicherung seltener vor. Personen mit hoher Gefährdung, etwa Unternehmensberater, haben spezielle berufliche Versicherungen dafür. Trotzdem kann auch ein privates Missgeschick einen Vermögensschaden auslösen:

• Du erinnerst dich an den kaputten Laptop deines Bekannten? Darauf waren Daten, die der Bekannte beruflich dringend gebraucht hätte. Er verliert dadurch einen wichtigen Kunden und viele Tausend Euro Umsatz. Für den Schaden an seinem Vermögen kann er dich haftbar machen.

*Angaben zur Preisberechnung: PLZ 39443 | Wohnort Staßfurt | Straße Am Anger | Hausnummer 1 | Gebäudetyp Mehrfamilienhaus Unter-/Erdgeschoss | Wohnfläche 100m² | Geburtstag Versicherter 05.05.1950 | Anzahl Erwachsener im Haushalt 1 | Keine Kinder im Haushalt | Selbstbeteiligung 500,00 € | Jährliche Zahlungsweise | Preisberechnung am 07.12.2022