Das Wichtigste zusammengefasst
- Direktversicherer vertreiben ihre Produkte auf ihren eigenen Vertriebskanälen ohne Vermittler, ausschließlich online oder telefonisch. Agenturen gibt es nicht.
- In Deutschland gibt es rund ein Dutzend relevante Kfz-Direktversicherer. Zu den bekanntesten zählen CosmosDirekt, HUK24 und Allianz Direct.
- Durch den Wegfall von Vermittlerprovisionen beim Vertrieb über die eigene Website sind die Prämien oft günstiger als bei klassischen Versicherern. Die Verträge lassen sich schnell und unkompliziert online abschließen
Was ist ein Direktversicherer?
Direktversicherer sind einfach erklärt Versicherungsunternehmen, welche ohne Außendienst und stationäre Agenturen auskommt. Du schließt den Versicherungsvertrag also in der Regel direkt mit der Versicherung ab, zum Beispiel online oder telefonisch. Das Gegenteil ist der indirekte Abschluss über einen Außendienst, etwa über eine Agentur oder einen Versicherungsmakler.
Das zeichnet einen Direktversicherer aus:
- Abschluss: Du schließt die Versicherung bei den eigenen Vertriebswegen direkt beim Anbieter ab. Das ist in der Regel mit wenigen Klicks online möglich, alternativ auch telefonisch.
- Produkte: Die gängigsten Versicherungen bei Direktversicherern sind Schaden- und Unfallversicherungen, und vertreiben zum Beispiel Kfz-Versicherung, Privathaftpflicht- und Hausratversicherung sowie Reiseversicherungen.
- Beiträge: Direktversicherer können in der Regel günstigere Beiträge anbieten, da sie häufig niedrigere Vertriebskosten haben.
- Service: Du kontaktierst Direktversicherer meist per Online-Formular oder Service-Hotline.
Vorsicht Verwechslungsgefahr
Eine Versicherung bei einem Direktversicherer ist nicht dasselbe wie eine Direktversicherung. Der Begriff „Direktversicherung“ wird häufig für eine Lebens- oder Rentenversicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) genutzt, die ein Arbeitgeber für die Mitarbeitenden abschließt. Dabei überweist das Unternehmen einen Teil des Gehalts direkt an die Versicherung.
Die größten Direktversicherer Deutschlands
Die fünf größten Direktversicherer in Deutschland sind (alphabetische Reihenfolge, ausgewählt wurden die Direktversicherer mit den höchsten jährlichen Beitragseinnahmen):
- Allianz Direct
- CosmosDirekt
- DA Direkt
- Huk24
- Verti
Überblick: Was unterscheidet Direkt- und Filialversicherer?
| Kategorie | Direktversicherer | Filialversicherer |
|---|---|---|
| Erreichbarkeit | Service über Telefon und Internet | Persönlicher Versicherungsvermittler zusätzlich zu Online-Service, Telefon |
| Preise | Meist günstiger im Vergleich zu Filialversicherungen | Meist teurer im Vergleich zu Direktversicherern |
| Abschluss | Online oder telefonisch | Über den persönlichen Versicherungsvermittler |
| Schaden melden | Online oder telefonisch | Online, per Telefon oder über persönlich beim Vermittler |
Die fünf größten deutschen Direktversicherer im Vergleich
Neben den Gemeinsamkeiten aller Direktversicherer gibt es auch Unterschiede zwischen den Anbietern. Nachfolgend eine Übersicht über die fünf größten Direktversicherer:
| Anbieter | Muttergesellschaft | Gründung | Trustpilot Kundenbewertung (Stand: Mai 2026) |
|---|---|---|---|
| Allianz Direct | Allianz SE, München | 2005 als Allianz24 (Umbenennung zu Allianz Direct in 2019) | 4,4 |
| CosmosDirekt | Generali Deutschland AG | 1986 als Cosmos Versicherung AG, Saarbrücken | 4,1 |
| DA Direkt | Zurich Insurance Group | 1977 als Marke in der Branche Direktversicherer | 3,7 |
| HUK24 | HUK-COBURG Versicherungsgruppe | 2000 (erste große Online-Versicherung Deutschlands) | 4,1 |
| Verti | MAPFRE S.A., Spanien | 1995 (als Direct Line Germany), Umbenennung zu Verti: 2016/17 | 4,2 |
Welche Vor- und Nachteile haben Direktversicherer im Vergleich zu klassischen Versicherungen
Vorteile
- Direktversicherer haben keine Agenturen. Dadurch sparen sie Kosten und du zahlst oft weniger. Besonders bei der Kfz-Haftpflicht oder Hausratversicherung fällt der Preisunterschied häufig deutlich aus.
- Du kannst deinen Vertrag jederzeit online abschließen und verwalten – ohne Termin und ohne Wartezeit. Auch Schäden meldest du einfach digital, rund um die Uhr.
- Tarife und Leistungen sind klar aufgebaut und gut vergleichbar. Wenn du weißt, was du brauchst, findest du schnell das passende Angebot.
Nachteile
- Bei einem Direktversicherer hast du keinen persönlichen Ansprechpartner vor Ort.
- Das Angebot von Direktversicherern ist oft auf einfache Standardprodukte begrenzt. Wenn du etwas Komplexeres brauchst – etwa eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine gewerbliche Absicherung – wirst du hier meist nicht fündig.
Häufige Fragen zu Direktversicherern in Deutschland
Ist ein Direktversicherer günstiger als ein Filialversicherer?
In vielen Fällen ja. Direktversicherer sparen durch den direkten Vertrieb über die eigenen Vertriebskanäle erhebliche Kosten ein, die sie häufig in Form niedrigerer Prämien an die Kunden weitergeben können. Bei standardisierbaren Produkten wie der Kfz-Haftpflicht ist der Preisunterschied oft deutlich spürbar.
Ist ein Direktversicherer schlechter oder besser als ein Filialversicherer?
Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Direktversicherer sind in der Regel günstiger und bieten schnellere, digitale Prozesse. Für preisbewusste und digital-affine Kunden mit klar definiertem Bedarf ist das ein klarer Vorteil.
Klassische Filialversicherer punkten hingegen mit persönlicher Beratung vor Ort und einem oftmals breiteren Produktportfolio.